Bagaimana Pengurusan Kewangan Anda Mempengaruhi Rekod di CCRIS dan CTOS

Memahami bagaimana pengurusan kewangan anda boleh mempengaruhi rekod di Central Credit Reference Information System (CCRIS) dan Credit Tip-Off Service (CTOS) adalah penting untuk memastikan kesihatan kewangan yang baik. Rekod buruk di kedua-dua sistem ini boleh menjejaskan kemampuan anda untuk mendapatkan pembiayaan pada masa hadapan.

Apa Itu CCRIS dan CTOS?

CCRIS adalah sistem yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia untuk mengumpul maklumat mengenai status kewangan individu, terutamanya berkaitan dengan pinjaman dan pembayaran balik pinjaman. (majalahlabur.com)

CTOS, sebaliknya, adalah syarikat swasta yang menyediakan laporan kredit berdasarkan maklumat daripada sumber awam, termasuk rekod undang-undang dan kebankrapan. (propertyguru.com.my)

Faktor-Faktor yang Mencetuskan Rekod Buruk di CTOS

1. Kebankrapan

Kebankrapan adalah salah satu faktor utama yang mencetuskan rekod buruk dalam CTOS. Jika anda diisytihar muflis oleh mahkamah, maklumat tersebut akan dikemas kini dalam sistem CTOS dan akan menghalang anda daripada mendapat pembiayaan pada masa hadapan.

Contoh: Ahmad mempunyai beberapa pinjaman yang besar, termasuk pinjaman rumah dan pinjaman perniagaan. Kerana masalah kewangan yang berpanjangan dan kegagalannya membayar pinjaman, beliau akhirnya diisytiharkan muflis oleh mahkamah. Rekod muflis ini kekal dalam sistem CTOS, menghalang beliau daripada mendapatkan pinjaman atau pembiayaan pada masa akan datang.

2. Tindakan Undang-Undang

Jika anda gagal membayar hutang dan pemiutang mengambil tindakan undang-undang terhadap anda, perkara ini akan dicatatkan dalam laporan CTOS. Ini boleh menghalang anda daripada mendapatkan pinjaman atau pembiayaan.

Contoh: Farhan gagal membayar bil utiliti dan pinjaman peribadinya selama beberapa bulan. Pemiutang akhirnya mengambil tindakan undang-undang terhadapnya, dan keputusan mahkamah memihak kepada pemiutang. Rekod tindakan undang-undang ini direkodkan dalam CTOS dan memberi kesan negatif terhadap skor kredit Farhan.

3. Tunggakan Hutang yang Berpanjangan

Tunggakan hutang yang tidak dibayar, terutamanya jika melibatkan syarikat atau organisasi besar, boleh menyebabkan individu disenaraihitamkan dalam CTOS. Ini boleh berlaku apabila syarikat pembiayaan atau institusi kewangan mengambil langkah undang-undang terhadap individu tersebut.

Contoh: Zara tidak membayar hutang kepada syarikat pembiayaan selama lebih daripada setahun. Syarikat itu membawa kesnya ke mahkamah, dan tindakan undang-undang ini direkodkan dalam CTOS. Rekod ini menghalang Zara daripada mendapatkan pinjaman atau pembiayaan pada masa hadapan.

4. Rekod Peniaga atau Pengarah yang Disenaraihitamkan

Jika seseorang terlibat dalam aktiviti perniagaan yang gagal mengurus kewangan dengan baik, rekod buruk juga boleh tercatat dalam CTOS. Sebagai contoh, seorang pengarah syarikat yang gagal membayar hutang perniagaan boleh menjejaskan kelayakan kredit mereka di masa hadapan.

Contoh: Seorang pengarah syarikat pembekal gagal membayar hutang perniagaan dan syarikat tersebut akhirnya dibankrapkan. Rekod kebankrapan ini direkodkan dalam CTOS dan memberi kesan buruk terhadap reputasi kewangan pengarah syarikat tersebut.

Kesan Rekod Buruk di CCRIS dan CTOS

Rekod buruk di CCRIS dan CTOS boleh memberi impak besar kepada kehidupan kewangan anda. Beberapa kesan yang boleh berlaku termasuk:

1. Kesukaran Mendapatkan Pembiayaan

Rekod buruk di kedua-dua sistem ini boleh menyebabkan kesukaran dalam mendapatkan pinjaman peribadi, pinjaman perumahan, atau kad kredit. Institusi kewangan akan melihat rekod anda dan menilai risiko sebelum meluluskan pembiayaan.

2. Kadar Faedah yang Lebih Tinggi

Sekiranya pinjaman diluluskan, anda mungkin dikenakan kadar faedah yang lebih tinggi kerana bank atau institusi kewangan melihat anda sebagai peminjam yang berisiko tinggi.

3. Had kepada Peluang Perniagaan

Jika anda mempunyai rekod buruk di CTOS, ini juga boleh menjejaskan peluang perniagaan anda. Sebagai pengarah syarikat, rekod buruk boleh menjejaskan kemampuan anda untuk mendapatkan pembiayaan bagi perniagaan.

Cara Memperbaiki Rekod di CCRIS dan CTOS

1. Selesaikan Hutang Tertunggak

Langkah pertama untuk memperbaiki rekod buruk adalah dengan melunaskan segala hutang tertunggak. Jangan biarkan hutang terkumpul kerana ini akan merosakkan skor kredit anda.

2. Buat Penyatuan Hutang

Penyatuan hutang adalah cara untuk menggabungkan semua hutang anda dalam satu pinjaman yang lebih mudah diurus. Ini dapat membantu anda melunaskan hutang lebih cepat tanpa terlepas sebarang pembayaran.

3. Jadualkan Pembayaran Secara Automatik

Untuk memastikan pembayaran dilakukan tepat pada waktunya, anda boleh mengaturkan pembayaran secara automatik. Ini membantu memastikan bahawa tidak ada pembayaran yang terlupa.

4. Dapatkan Bantuan Kaunseling Kewangan

Jika anda menghadapi masalah kewangan yang lebih kompleks, dapatkan bantuan dari Agensi Kaunseling dan Pengurusan Kredit (AKPK) atau penasihat kewangan untuk merancang penyelesaian kewangan yang lebih baik.

Kesimpulan

Memahami bagaimana pengurusan kewangan anda mempengaruhi rekod di CCRIS dan CTOS adalah langkah pertama dalam mengurus kewangan dengan lebih bijak. Dengan pengurusan kewangan yang bertanggungjawab dan penyelesaian segera terhadap sebarang tunggakan hutang, anda dapat memperbaiki rekod kredit anda dan meningkatkan peluang untuk mendapatkan pembiayaan pada masa hadapan.

Pastikan anda sentiasa peka terhadap pengurusan kewangan anda untuk memastikan rekod kredit yang sihat dan masa depan kewangan yang lebih stabil.