Ramai pekerja di Malaysia mengimpikan simpanan RM1 juta dalam Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) sebagai jaminan persaraan yang selesa. Namun, adakah realistik untuk mencapai jumlah tersebut dengan gaji bulanan RM1,700? Mari kita teliti perkara ini dengan lebih mendalam.
Mesti terkejut kan dengan tajuk artikel, umur 80 tahun? Yes, Dengan gaji permulaan RM1700 boleh jadi begitu, jika gaji anda statik, tak naik, increment sedikit, anda dah capai warga emas pun belum cukup lagi jumlah simpanan 1 Juta.
Memahami Caruman KWSP
Caruman KWSP terdiri daripada dua bahagian utama:
- Caruman Pekerja: Sebanyak 11% daripada gaji bulanan.
- Caruman Majikan: Sebanyak 12% daripada gaji bulanan bagi mereka yang bergaji RM5,000 dan ke bawah.
Contoh Pengiraan:
- Gaji Bulanan: RM1,700
- Caruman Pekerja: 11% x RM1,700 = RM187
- Caruman Majikan: 12% x RM1,700 = RM204
- Jumlah Caruman Bulanan: RM187 + RM204 = RM391
Kakulator lengkap KWSP
Untuk membantu anda merancang simpanan persaraan dengan lebih mudah, kami telah menyediakan Kalkulator KWSP RM1 Juta, alat yang membolehkan anda mengira anggaran jumlah simpanan berdasarkan gaji semasa, kadar caruman, dan tempoh bekerja. Dengan kalkulator ini, anda boleh mengetahui sama ada anda berada di landasan yang betul untuk mencapai sasaran RM1 juta dalam simpanan KWSP atau perlu mengambil langkah tambahan seperti caruman sukarela atau pelaburan lain. Gunakan kalkulator ini untuk merancang kewangan anda dengan lebih bijak dan memastikan masa depan yang lebih stabil. 💰🔢
Kalkulator KWSP
Mengira Simpanan KWSP Sehingga Persaraan
Untuk menganggarkan jumlah simpanan KWSP sehingga umur persaraan, kita perlu mempertimbangkan beberapa faktor penting:
- Tempoh Bekerja: Jika seseorang mula bekerja pada umur 25 tahun dan bersara pada umur 60 tahun, ini memberikan tempoh 35 tahun.
- Kadar Dividen KWSP: Purata sekitar 5% setahun, bergantung kepada prestasi pelaburan KWSP.
Anggaran Pengiraan:
- Jumlah Caruman Tahunan: RM391 x 12 = RM4,692
- Jumlah Simpanan Selepas 35 Tahun: Menggunakan kalkulator persaraan KWSP, dengan caruman tahunan sebanyak RM4,692 dan dividen 5%, anggaran simpanan adalah sekitar RM480,000 – RM500,000.
Ini menunjukkan bahawa dengan gaji RM1,700, sukar untuk mencapai simpanan RM1 juta dalam tempoh bekerja biasa.
Jadual Rasmi KWSP untuk Rancang 1 Juta
Untuk merancang kewangan persaraan yang kukuh, adalah penting untuk memahami tahap simpanan KWSP yang diperlukan mengikut umur. KWSP telah menetapkan garis panduan dalam tiga kategori utama, iaitu Simpanan Asas, Simpanan Cukup, dan Simpanan Selesa. Simpanan Asas adalah jumlah minimum yang disarankan bagi menampung keperluan asas selepas bersara, manakala Simpanan Cukup memberi gambaran tentang jumlah yang lebih realistik untuk mengekalkan gaya hidup sederhana. Sebaliknya, Simpanan Selesa adalah sasaran bagi mereka yang ingin menikmati kehidupan persaraan yang lebih mewah dan bebas kewangan. Dengan perancangan kewangan yang rapi dan caruman konsisten, pekerja boleh merancang dengan lebih baik untuk mencapai sasaran kewangan mereka pada setiap fasa kehidupan. Jadual berikut memberikan ringkasan jumlah simpanan KWSP yang diperlukan setiap tiga tahun, membantu anda memahami di mana kedudukan kewangan anda sekarang dan bagaimana untuk mencapainya.
Berikut adalah ringkasan simpanan KWSP setiap 3 tahun berdasarkan kategori Simpanan Asas, Simpanan Cukup, dan Simpanan Selesa:
| Umur | Simpanan Asas (RM) | Simpanan Cukup (RM) | Simpanan Selesa (RM) |
|---|---|---|---|
| 18 | 1,400 | 1,500 | 2,500 |
| 21 | 2,800 | 3,000 | 5,000 |
| 24 | 12,300 | 14,100 | 24,300 |
| 27 | 23,800 | 28,600 | 51,200 |
| 30 | 38,000 | 47,500 | 85,400 |
| 33 | 55,100 | 71,200 | 129,000 |
| 36 | 75,100 | 100,000 | 185,000 |
| 39 | 98,600 | 136,000 | 253,000 |
| 42 | 125,000 | 179,000 | 336,000 |
| 45 | 156,000 | 231,000 | 438,000 |
| 48 | 191,000 | 292,000 | 559,000 |
| 51 | 231,000 | 364,000 | 703,000 |
| 54 | 277,000 | 446,000 | 873,000 |
| 57 | 330,000 | 541,000 | 1,070,000 |
| 60 | 390,000 | 650,000 | 1,300,000 |
Jangka Hayat Purata Rakyat Malaysia
Menurut Jabatan Perangkaan Malaysia, purata jangka hayat rakyat Malaysia pada 2022 adalah 73.4 tahun
Ini bermakna, untuk mencapai simpanan RM1 juta dengan gaji RM1,700, seseorang mungkin perlu bekerja sehingga umur 80 tahun, yang melebihi purata jangka hayat!
Strategi Meningkatkan Simpanan Persaraan
Walaupun cabaran ini nyata, terdapat beberapa langkah yang boleh diambil untuk meningkatkan simpanan persaraan:
- Caruman Sukarela: Menyumbang lebih daripada kadar wajib melalui i-Saraan EPF.Contoh: Menyumbang tambahan RM100 sebulan boleh meningkatkan simpanan dengan signifikan dalam jangka masa panjang.
- Pelaburan Tambahan: Melabur dalam instrumen seperti Skim Persaraan Swasta (PRS) untuk diversifikasi simpanan PPA Malaysia.Contoh: Melabur RM200 sebulan dalam PRS dengan purata pulangan 6% setahun boleh menambah simpanan persaraan anda.
- Pendidikan Kewangan: Meningkatkan literasi kewangan untuk membuat keputusan pelaburan yang bijak.Contoh: Menghadiri seminar kewangan atau membaca buku mengenai pengurusan kewangan peribadi.
Kesimpulan
Mencapai simpanan RM1 juta dalam KWSP dengan gaji RM1,700 memerlukan perancangan yang teliti dan usaha tambahan. Dengan strategi yang betul, seperti caruman sukarela dan pelaburan tambahan, matlamat ini boleh dicapai tanpa perlu bekerja sehingga umur 80 tahun.
USD
BTC
SGD
THB
IDR
