Tabung Kecemasan: Kenapa Anda Perlu Simpan 6 Bulan Gaji

Menguruskan kewangan peribadi adalah salah satu tanggungjawab penting yang sering diabaikan. Ramai orang bekerja keras setiap hari, tetapi hanya sedikit yang bersedia menghadapi keTabung kecemasan merujuk kepada simpanan khusus yang digunakan untuk menampung perbelanjaan apabila berlaku situasi luar jangka. Situasi seperti kemalangan, kerosakan kereta, kehilangan pekerjaan, atau kecemasan kesihatan boleh berlaku pada bila-bila masa tanpa amaran.

Tujuan Simpanan:

• Menampung perbelanjaan asas seperti sewa rumah, bil utiliti, makanan, dan perubatan.
• Mengelakkan kebergantungan kepada hutang seperti kad kredit atau pinjaman peribadi dengan kadar faedah tinggi.
• Memberikan ketenangan minda semasa anda mencari penyelesaian atau peluang baharu.

Pakar kewangan menyarankan agar setiap individu menyediakan tabung kecemasan yang bersamaan dengan sekurang-kurangnya tiga hingga enam bulan gaji. Langkah ini penting untuk menghadapi sebarang cabaran kewangan tanpa tekanan yang berlebihan. MyTakaful

Mengapa Enam Bulan Gaji?

1. Melindungi Diri Daripada Kejutan Kewangan

Dalam dunia yang tidak menentu ini, pekerjaan dan pendapatan tidak sentiasa terjamin. Kehilangan pekerjaan, pandemik global, atau kemelesetan ekonomi boleh menyebabkan sumber pendapatan terhenti sekelip mata. Dengan tabung kecemasan yang mencukupi, anda mempunyai masa untuk merancang langkah seterusnya tanpa panik.

2. Memberi Masa untuk Penyesuaian

Pakar kewangan menganggarkan bahawa mengambil masa sekitar tiga hingga enam bulan untuk mencari pekerjaan baharu atau memulihkan kestabilan selepas menghadapi situasi kritikal. Contohnya, jika anda kehilangan pekerjaan, tabung ini membolehkan anda membayar bil asas sementara mencari peluang kerja baharu. (Sumber: Qoala Malaysia)

3. Mengelakkan Hutang

Apabila kecemasan melanda, ramai yang memilih menggunakan kad kredit atau meminjam wang. Walau bagaimanapun, ini menambahkan beban hutang dan caj faedah. Dengan tabung kecemasan, anda boleh mengelakkan hutang dan fokus pada penyelesaian tanpa tekanan kewangan tambahan.

Bagaimana Membina Tabung Kecemasan?

1. Mulakan dengan Sasaran yang Jelas dan Realistik

Langkah pertama untuk membina tabung kecemasan adalah dengan menentukan sasaran simpanan anda. Mulakan dengan mengenal pasti jumlah perbelanjaan bulanan anda. Pastikan anda menyenaraikan perbelanjaan asas seperti:

• Bil utiliti: Elektrik, air, internet, dan lain-lain.
• Bayaran tempat tinggal: Sewa rumah atau ansuran pinjaman rumah.
• Kos makanan: Keperluan harian seperti bahan mentah dan makanan siap.
• Komitmen tetap lain: Contohnya, ansuran kereta, insurans, atau yuran pendidikan.

Setelah mengetahui jumlah keseluruhan perbelanjaan bulanan anda, gandakan jumlah tersebut dengan enam untuk mendapatkan sasaran tabung kecemasan anda. Sebagai contoh, jika perbelanjaan bulanan anda adalah RM2,000, maka jumlah tabung kecemasan yang perlu disasarkan ialah RM12,000.

Tip: Jika angka ini kelihatan terlalu besar, jangan risau. Mulakan dengan sasaran kecil, seperti tiga bulan perbelanjaan, sebelum secara beransur-ansur meningkat kepada enam bulan. Yang penting ialah mula menabung sekarang!

2. Automasi Simpanan Anda

Gunakan kemudahan perbankan untuk mengautomasi simpanan ke akaun tabung kecemasan setiap bulan. Dengan cara ini, anda tidak akan terlepas menyimpan, dan simpanan anda akan bertambah secara konsisten. (Sumber: BNM Financial Education Network)

3. Elakkan Pengeluaran Tidak Perlu

Pisahkan tabung kecemasan anda daripada akaun utama. Ini memastikan anda tidak tergoda untuk menggunakan wang tersebut kecuali untuk kecemasan sebenar.

4. Tambah Simpanan Secara Beransur-ansur

Jika jumlah sasaran anda nampak besar, mulakan dengan jumlah kecil. Contohnya, simpan 10% daripada gaji bulanan anda dan tingkatkan secara perlahan. Konsistensi adalah kunci utama.

5. Pilih Instrumen Simpanan Patuh Syariah

Untuk membina tabung kecemasan yang patuh syariah, terdapat beberapa instrumen simpanan yang boleh anda pertimbangkan:

• Akaun Simpanan Tetap-i (Fixed Deposit-i): Menawarkan kadar keuntungan tetap berdasarkan tempoh simpanan yang dipersetujui.
• Akaun Simpanan-i:
  Akaun simpanan patuh syariah dengan akses mudah kepada dana. Disediakan oleh bank-bank Islam di Malaysia seperti Bank Islam Malaysia Berhad dan Bank Muamalat
• Akaun Pelaburan Am-i:
  Membolehkan pelaburan dana dalam portfolio patuh syariah dengan potensi pulangan yang kompetitif. Contohnya, Bank Islam menawarkan Akaun Pelaburan Am-i yang diuruskan mengikut prinsip syariah.
• Simpanan Shariah KWSP:
  Pilihan untuk ahli KWSP yang ingin menyimpan dan melabur dana persaraan mengikut prinsip syariah, memastikan selaras dengan kehendak Islam. (EPF Malaysia)
  Nota : Simpanan hanya dapat dikeluarkan dalam situasi tertentu sahaja.

Contoh Teladan ;
Ahmad, seorang jurutera, mula membina tabung kecemasan dengan menyimpan 15% daripada gajinya setiap bulan. Selepas dua tahun, beliau berjaya mengumpul RM18,000. Ketika pandemik melanda dan beliau kehilangan kerja, tabung ini membantunya membayar sewa rumah, membeli keperluan asas, dan menstabilkan kewangannya selama enam bulan sebelum mendapat pekerjaan baharu.

Kesimpulan: Jangan Tunggu Sehingga Terlambat

Tabung kecemasan adalah pelindung kewangan yang setiap orang perlu ada. Dengan menyimpan enam bulan gaji, anda boleh menghadapi situasi yang tidak dijangka dengan lebih tenang dan yakin. Ambil langkah pertama ke arah kestabilan kewangan hari ini! Mulakan dengan menyimpan jumlah kecil secara konsisten. Untuk mendapatkan panduan lanjut, layari PIDM dan RinggitPlus.

Nak tahu cara bahagi dan simpan duit gaji? Guna Kalkulator ni