Memahami Fintech dan Peluangnya di Malaysia

Dalam era digital yang serba pantas ini, teknologi kewangan atau fintech telah menjadi pemangkin utama dalam transformasi industri kewangan global. Malaysia tidak terkecuali daripada arus perubahan ini, dengan landskap fintech yang berkembang pesat dan menawarkan pelbagai peluang menarik.

Apa Itu Fintech?

Fintech, singkatan kepada financial technology, merujuk kepada gabungan inovasi teknologi dengan sektor kewangan untuk memperbaharui cara perkhidmatan kewangan ditawarkan dan digunakan. Ia bukan sekadar teknologi baharu tetapi revolusi dalam industri kewangan. Matlamat utama fintech adalah untuk menjadikan perkhidmatan kewangan lebih mudah diakses, efisien, dan mesra pengguna.

Perkembangan Fintech di Malaysia

Malaysia telah menyaksikan pertumbuhan pesat dalam sektor fintech, didorong oleh peningkatan penggunaan digital, sokongan kerajaan, dan inovasi oleh syarikat tempatan. Menurut laporan Fintech News Malaysia, pada tahun 2024, terdapat lebih daripada 280 syarikat fintech yang aktif di negara ini, dengan segmen pembayaran mendominasi sebanyak 22%, diikuti oleh pinjaman (12.5%) dan e-dompet (11.9%) Fintech News.

Sokongan Kerajaan

Kerajaan Malaysia memainkan peranan penting dalam memacu pertumbuhan fintech melalui inisiatif seperti:

• Blueprint Sektor Kewangan 2022-2026: Dokumen ini menggariskan keutamaan strategik untuk mempromosikan sektor kewangan yang mampan dan kompetitif GTLaw.
• Pemberian Lesen Bank Digital: Bank Negara Malaysia telah mengeluarkan lesen bank digital kepada beberapa konsortium, termasuk Boost Bank, AEON Bank, dan GXBank, yang telah memulakan operasi mereka Fintech News.

Contoh Produk Fintech

Industri teknologi kewangan (fintech) di Malaysia telah berkembang pesat, menghasilkan pelbagai produk inovatif yang memudahkan urusan kewangan harian. Berikut adalah beberapa contoh produk fintech yang menonjol di Malaysia:

1. Touch ‘n Go eWallet

Touch ‘n Go eWallet adalah dompet digital yang membolehkan pengguna melakukan pembayaran tanpa tunai di lebih 280,000 titik jualan di seluruh negara. Selain pembayaran runcit, ia menawarkan perkhidmatan seperti pembayaran tol melalui RFID dan PayDirect, pembayaran bil utiliti, tambah nilai prabayar mudah alih, dan pembelian tiket wayang. Kerjasama dengan pelbagai perniagaan menjadikannya salah satu e-dompet paling popular di Malaysia. Wikipedia

2. iMoney

iMoney adalah platform perbandingan kewangan yang membantu pengguna membandingkan dan memohon produk kewangan seperti kad kredit, pinjaman perumahan, pinjaman peribadi, dan insurans. Ditubuhkan pada 2012, iMoney telah bekerjasama dengan lebih 50 institusi kewangan untuk meningkatkan literasi kewangan dalam kalangan pengguna. Wikipedia

3. Jirnexu

Jirnexu menyediakan teknologi untuk membantu institusi kewangan mengurus pelbagai peringkat perjalanan pelanggan, termasuk pemasaran, pemerolehan, pemenuhan, dan pengekalan. Melalui platform seperti RinggitPlus.com, Jirnexu membolehkan pengguna membandingkan dan memohon produk kewangan secara dalam talian. Wikipedia

4. Merchantrade Asia

Merchantrade Asia adalah syarikat perkhidmatan kewangan yang menawarkan perkhidmatan seperti pemindahan wang antarabangsa, pertukaran mata wang asing, dan insurans mikro. Dengan rangkaian lebih 90 cawangan dan 450 ejen di seluruh Malaysia, Merchantrade memudahkan urusan kewangan bagi komuniti tempatan dan pekerja asing. Wikipedia

5. Payments Network Malaysia (PayNet)

Payments Network Malaysia atau PayNet adalah infrastruktur pembayaran nasional yang menyediakan perkhidmatan seperti JomPAY, FPX, DuitNow, dan DuitNow QR. Platform-platform ini memudahkan pembayaran bil, pemindahan dana segera, dan pembayaran melalui kod QR, menyokong ekosistem pembayaran digital di Malaysia. Wikipedia

Produk-produk fintech ini memainkan peranan penting dalam memodenkan landskap kewangan Malaysia, menawarkan kemudahan dan aksesibiliti yang lebih baik kepada pengguna.

Peluang dalam Industri Fintech Malaysia

Pertumbuhan pesat fintech di Malaysia membuka pelbagai peluang, antaranya:

1. Perbankan Digital

Pelancaran bank digital seperti Boost Bank dan GXBank menawarkan perkhidmatan perbankan yang lebih mudah dan diperibadikan, terutama kepada golongan yang kurang mendapat akses kepada perkhidmatan perbankan tradisional Astro Awani.

2. Identiti Digital dan eKYC

Pengenalan penyelesaian identiti digital seperti MyDigital ID dan PADU memudahkan proses pengesahan identiti, menjadikannya lebih selamat dan efisien Fintech News.

3. Insurans Digital (Insurtech)

Pemberian lesen Pengendali Insurans dan Takaful Digital (DITO) membuka peluang untuk inovasi dalam sektor insurans, menangani isu insurans terkurang, dan memperluas akses kepada perkhidmatan insurans Astro Awani.

4. Fintech Islam

Malaysia, sebagai peneraju dalam kewangan Islam, mempunyai potensi besar dalam fintech Islam. Permintaan tinggi dan sokongan kawal selia mendorong pertumbuhan sektor ini, dengan pelancaran bank digital Islam dan penasihat robo Islam berlesen Fintech News.

Cabaran dan Langkah ke Hadapan

Walaupun terdapat peluang yang luas, industri fintech di Malaysia juga menghadapi cabaran seperti:

• Regulasi: Memastikan pematuhan terhadap peraturan yang sentiasa berkembang.
• Keselamatan Siber: Melindungi data pengguna daripada ancaman siber.
• Pendidikan Pengguna: Meningkatkan kesedaran dan literasi kewangan digital dalam kalangan rakyat.

Untuk mengatasi cabaran ini, kerjasama antara kerajaan, sektor swasta, dan pengguna adalah kritikal. Inisiatif pendidikan, pelaburan dalam teknologi keselamatan, dan pembangunan rangka kerja regulasi yang fleksibel tetapi tegas akan memastikan pertumbuhan mampan industri fintech di Malaysia.

Fintech bukan sahaja mengubah cara kita berinteraksi dengan perkhidmatan kewangan tetapi juga membuka peluang ekonomi yang luas. Malaysia berada pada landasan yang tepat untuk menjadi hab fintech di rantau ini, dengan sokongan kerajaan, inovasi teknologi, dan permintaan pengguna yang semakin meningkat.

Kesimpulan

Sebagai pengguna atau usahawan, inilah masanya untuk meneroka dan memanfaatkan peluang yang ditawarkan oleh fintech. Sama ada melalui penggunaan perkhidmatan fintech untuk kemudahan harian atau meneroka peluang perniagaan dalam sektor ini, masa depan kewangan digital di Malaysia kelihatan cerah.

Artikel ini disediakan untuk memberikan gambaran umum mengenai fintech dan peluangnya di Malaysia. Untuk maklumat lanjut, rujuk kepada sumber rasmi dan pakar dalam bidang ini.